年終獎金理財 國泰世華銀教三招

年終獎金理財 國泰世華銀教三招
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年終獎金即將入帳,國泰世華銀建議,可先將年終獎金依據過年必要支出、儲蓄與投資需求分爲三等分,再將可投資、可等待的錢拿出來投資,甚至可以定期定額,利用時間複利,才能讓財富真正長大。

國泰世華銀分析,已過去的2021年,新冠肺炎疫情詭譎多變,但投資市場卻高潮迭起,,臺股加權指數和美股S&P500漲幅各約20%,遠遠超車定存利率。同時以美國過去100年曆史驗證,美股表現每每戰勝GDP成長,特別是近10年,美股年化平均投資報酬率達12.9%,GDP年成長則僅約0.3%,兩者差距已擴大到12個百分點。

也就是說若想在長期低利及低薪的大環境下,要戰勝通膨、累積財富,持續且規律投資更爲重要。國泰世華銀統計其客戶數據顯示,2021年基金戶數、ETF受益人數和證券交割戶數相較2020年都有雙位數成長率,復委託戶數更成長850%,可見客戶對投資的意願及踊躍度更甚以往。

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但展望2022年投資難度將比2021年更高,因爲資本市場已高,各種變數仍多,因此國泰世華銀建議想用年終獎金理財者,可考慮三招。

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第一選對產業投資,包含「數位轉型」的半導體產業、「能源轉型」的新能源產業和電動車產業,都具有長線佈局的潛力;此外,銅和鋁也是綠能產業不可或缺的原物料,預計將受惠於基建需求,維持高檔水位。

第二是選對投資工具,因應市場資金快速輪動可能帶來高風險,除專家打理的主動式基金,若偏愛臺股、美股,也可選擇具有一籃子股票概念的ETF,可避免因個股波動造成獲利大起大落。同時,國泰世華銀建議可善用數位理財工具,如各銀行的數位APP、網站、智能投資等,可快速掌握各項投資的變化。

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第三就是善用各金融機構提供的手續費等優惠,可降低投資成本。

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